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                索引號: 001002003/2016-07237 主題分類: 其他
                文 號: 溫政辦〔2016〕76號 閱讀版本:
                發布機構:
                彩神app辦公室
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                成文日期: 2016-08-10
                有效性: 統一編號: ZJCC01–2016–0024

                彩神app辦公室關於
                印發溫州市互聯網金融風險專項整治工作
                實施方案的通知

                發布日期: 2021-09-10 15:22 瀏覽次數: 來源: 彩神app辦公室 字體:[ ]

                各縣(市、區)人民政府,市各有關單位:

                《溫州市互聯網金融風險專項整治工作實施方案》已經市人民政府同意,現印發給你們,請認真組織實施。



                彩神app辦公室

                2016年8月10日

                溫州市互聯網金融風險專項整治工作實施方案


                為整治互聯網金融活動中存在的風險,促進互聯網金融規範有序健▓康發展,維護我市金融經濟穩定,根據國務院辦公廳《關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發〔2016〕21號)、中國人民銀行等十部委《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號,以下簡稱《指導意見》)、《浙江省互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(浙政辦發〔2016〕62號),制定本方案。

                一、工作目標

                落實《指導意見》要求,規範各類互聯網金融業態,優化市場競爭環境,扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的新局面,牢牢守住不發生區域性、系統性金融風險和不發生大規模群體性事件兩條底線,提高投資者風險防範意識,建立和完善適應互聯網金融特點的監管長效機制,實現規範與發展並舉、創新與風險防範並重,促進我市互聯網金融健康和持續發展。

                二、整治重點

                (一)P2P網絡借貸和股權眾籌業務。

                1.P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線,落實信息中介性質,不得設立資金池,不得發放貸款,不得非法集資,不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、誇大融資項目收益前景等方法誤導出借人,除信用信息采集及核實、貸後跟蹤、抵質押管理等業務外,不得從事線下營銷。

                2.股權眾籌平臺不得發布ぷ虛假標的,不得自籌,不得“明股實債”或變相亂集資,應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求,不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

                3.P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理,遵循專業化運營原則,嚴格落實客戶資金第三方存管要求,選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,保護客戶資金安全,不得挪用或占用客戶資金。

                4.房地產開發企業、房地產中介@ 機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質,不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業務;取得相關金融資質的,不得違規開展房地產金融相關業務。從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規範互聯網“眾籌買房”等行為,嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業務。

                (二)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務。

                1.互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依托互聯網開展相應業務,開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭,行為規則和監管要求保持一致。采取“穿透式”監管的方式,根據業務實質認定業務屬性。

                2.未經相關部門批準,不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監管方式,根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標準,披露信息和提示風險,不得將產品銷售給風險承受能力不匹配的客戶。

                3.金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務,規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息,采取“穿透式”監管方式,透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。

                4.同一集團內取得多項金融業務資質的,不得違反關聯交易等相關業務規範。按照與傳統金融企業一致的監管規則,要求集團建立“防火墻”制度,遵循關聯交易等方面的監管規定,切實防範風險交叉傳染。

                (三)第三方支付業務。

                1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金,客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息,防止支付々機構以“吃利差”為主要盈利模式,理順支付機構業務發展激勵機制,引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

                2.根據人民銀行統一要求,非銀行支付機構不得連接多家銀行系統,變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。

                3.開展支付☉業務的機構應依法取得相應業務資質,不得無證經營網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單等支付業務。

                (四)互聯網金融領域廣告等行為。

                互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規,真實準確,不得對金融產品的業務進行不當宣傳。未取得相關金融資質的從業機構,不得對金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的,宣傳內容應遵循相關法律法規規定,需經有權部門許可的,應當與許可的內容相符合,不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

                三、職責分工

                市金融辦:負責總體協調、信息匯總、數據統計、工作督查、考核評估和情況通報等工作。配合浙江省證監局做好股權眾籌風險專項整治工作;與人行溫州中心支行共同牽頭開展通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作;與市市場監管局共同牽頭開展互聯網金融領域廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作;參與P2P網絡借貸風險專項整治工作。

                人行溫州中心支行:牽頭開展第三方支付領域整治工作,會同市金融辦牽頭通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治工作。督促轄內支付機構落實客戶備付金集中存管規定和通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構辦理跨行支付業務。

                溫州銀監分局:牽頭開展P2P網絡借貸風險專項整治工作。

                溫州保監分局:牽頭開展互聯網保險風險專項整治工作。

                市市場監管局:牽頭互聯網金融領域廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作。牽頭做好互聯網金融、投資理財領域利用自媒體、互聯網工具開展違法違規廣告的清理整治工作。

                市委宣傳部:負責新聞宣傳、輿情導控和新聞媒體涉及互聯網金融風險專項整治行動宣傳的管理等。實行投資理財類產品媒體宣傳預審管理辦法。引導媒體適時宣傳引導。

                市經信委:負責協調通信運營企業對經相關部門認定存在違法違規行為♂的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置,做好專項整治的技術支持工作。

                市公安局:負責對專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處,強化防逃、控贓、挽損工作;指導、監督、檢查互聯網金融從業機構落實信息安全等級保護工作,監督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施,嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動;會同相關部門共同做好群』體性事件的預防和處置工作,維護社會穩定。

                市住建委:聯合金融管理部門共同對房地產開發企業和房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平臺合作開展金融業務的情況進行清理整頓。

                市信訪局:對涉及互聯網金融風險領域有關事項來市行政中心信訪的群眾,與市金融辦等職能部門進行信訪信息溝通,根據有關部門提供的口徑,做好現場接訪或聯合接︽待等處置工作,指導有關部門辦理相關信訪事項。

                市網信辦:加強輿情信息監測管控,及時向相關單位預警可能出現的群體性事件,及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站,提供互聯網金融平臺安全防護服務。

                電信溫州分公司:負責加強對從事電信等業務的互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管力度。

                市發改委、市財政局、市商務局、市法制辦、市委維穩辦、市法院、市檢察院等要全力配合做好相關工作。

                各縣(市、區)、省級產業集聚區:負起屬地主體責任,組織實施好屬地專項整治活動,全面落實風險化解和源頭維穩措施,確保守土負責、守土盡責。

                四、主要措施

                (一)嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動,必須依法接受準入管理。未經相關有關部門批準或備案從事金融活動的,由金融管理部門會同市場監管部門予以認定和查處,情節嚴重的,予以取締,市場監管部門根據金融管理部門的認定意見,依法責令企業辦理變更登記或者辦理註銷手續;企業拒不辦理的,依法吊銷營業執照。涉嫌犯罪的,公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業,在註冊名稱和經營範圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“理財”“基金”“基金管理”“財富管理”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯網保險” “支付”等字樣。凡在名稱和經營範圍中選擇使用上述字樣或“資產管理”“投資管理”“股權投資基金”字樣的企業(包括存量企業),金融管理部門、市場監管部門予以持續關註,並列入重點監管對象,加強協調溝通,及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險,視情采取相應措施。

                (二)監測資金流向。加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理,對互聯網金融從業機構資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度,存管銀※行要明確存管責任,隔離平臺資金與客戶資金。嚴格要求對相關資金賬戶的監管。在整︾治過程中,特別要做好對客戶資金的保護工作。

                (三)嚴格內控管理。金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業務進行清理排查,嚴格內控管理要求,不得違反相關法律法卐規,不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作,不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區整治中,應對由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務的情況進行清理整頓。

                (四)加大整治整治不正當競爭工作力度。對互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規範。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標準,強化信息披露要求。明確互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式,通過自有資⊙金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關註互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高於項目回報率或行業水平相關情況。發揮互聯網金融行業組織作用,對互聯網金融不正當競爭行為進行評估認定,並將評估認定結果移交相關部門,作為懲處參考依據。

                (五)加強內控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業務進行清理排查,嚴格內控管理要求,不得違反相關法律法規,不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作,不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區整治中,應對由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務的情況進行清理整頓。

                (六)用好技術手段。利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。研究建立互聯網金融監管技○術支持系統,通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段,摸底互聯網金融總體情況,采集和報送相關輿情信息,及時向相關單位預警可能出現的群體性事件,及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站,提供互聯網金融平臺安全防護服務。

                五、實施步驟

                (一)排查摸底(2016年7月底前完成)。各職能部門、各縣(市、區)人民政府分別對牽頭領域或本行政區的情況進行〖排查。在排查過程中,相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。在證據可能滅失或以後難以取得的情況下,可依法先行登記保存。對於涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發展迅速的互聯網金融平臺、企業,一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為,馬上報告相關部門。其中,P2P網絡借貸的風險排查,要結合《關於開展全市P2P網絡借貸行業風險專項排查整治行動的通知》(溫政辦發明電〔2016〕85號)要求,聯合各縣(市、區)開展全面排查摸底,確保7月底前全部排查到位。

                (二)清理整頓(2016年11月底前完成)。各有關部門、各縣(市、區)人民政府對牽頭領域或本行政區的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發現的問題,向違規從業機構出具整改意見,並監督從業機構落實整改要求。對違規情節較輕的,要求限期整改①;拒不整改或違規情節較重的,依法依規堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的,移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現行處置制度安排。

                (三)督查評估(2016年11月底前完成)。市領導小組對重點領域和重點地區整治情況組織開展定期不定期督查和中期評估♂,督查內容包括專項整治工作組織體系、制度保障、預警監測、應急機制、防控措施、統計分析及工作成效等,並及時做好問題查擺、糾偏等工作,建立問責機制。

                (四)驗收總結(2017年1月底前完成)。市領導小組組織對分領域、各縣(市、區)清理整治情況※進行驗收。各分領域牽頭領域整治報告和各地市人民政府形成的本行政區域整治報告,應於2017年1月15日前報送市領導小組辦公室。各地各有關部門在摸清行業經營風險底數基礎上,及時梳理匯總,歸納共性問題,提出建立健全互聯網金融監管長效機制的建議,並形成書面材料於2017年1月底前報市領導】小組辦公室。

                六、組織保障

                (一)加強組織領導。市委、市政府已成立市互聯網金融風險專項整治工作領導小組,負責統籌、協調、推進整治各項工作。市領導小組辦公室設在市金融辦,抽調相關部門業務骨幹實行集中辦公。領導小組實行定期研判會商機制,重大情々況隨時研判,並定期通報整治工作部署和進展。按照“政府領導、部門牽頭、屬地負責、條塊結合”原則,市各職能部門牽頭抓好各自職責領域工作,強化部署和督促指導;各縣(市、區)、省級產業集聚區要成立相應的領導小組,明確分工、落實責任,大力推進整治工作。

                (二)強化獎懲督考。建立舉報制度,市領導小組辦公室對外公布專項舉報渠道,鼓勵利用現有各類舉報平臺接受多渠道舉報,為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度,對提供線索的舉報人給予獎■勵,對違法違規經營行為予以嚴厲處罰,形成震懾。領導小組定期不定期組織開展專項督查和中期評估,獎優罰劣,及時推廣好的經驗做法,對於工作落實不力的要通報約談、嚴肅問責,造成嚴重後果的,從重從嚴追究責任。

                (三)註重方式方法。堅持保護合法、打擊非法;分類施策、有序化解。對持牌類機構,存在業務實質與牌照資質不符的違規經營或者合法合規經營但風險較大的情形,依法采取限期整改暫停業務停業整改措施,情節嚴重的吊銷牌照;對風險較小的對非持牌類機構,采取多種方①式平穩過渡,逐步化解風險;對非持牌類、業務極不規範、逃避金融監管的從業機構,堅決予以打擊取締。特別是對一些涉嫌詐騙、風險敞口較大的平臺,要早打擊早防範。同時,加強輿情監測,強化媒體責任,適時選取典型→案例宣傳引導,為整治工作營造良好的輿論環境。

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